Предприниматель занимает второе место рейтинга богатейших бизнесменов Казахстана и переместился на 423-ю позицию в глобальном списке миллиардеров. Причем позади остался даже президент Дональд Трамп. Секрет успеха Тимур Турлов объясняет ростом бизнеса, капитализация которого делает собственника и клиентов холдинга богаче. Главное — правильно выбрать стратегию.
Как тебе такое, Дональд Трамп?
Безусловно, всех волнует вопрос, как Тимур Турлов, начинавший с небольшой брокерской компании, построил многомиллиардный холдинг, охвативший различные секторы экономики? И почему его бизнес-стратегия продолжает привлекать инвесторов по всему миру? Если посмотреть на бизнес-модель компании, то она строится на инновациях и освоении новых сегментов. При этом предпринимателя не останавливает, что старт зачастую приходится на периоды глобальной турбулентности.
Так, Тимур Турлов основал Freedom Finance в 2008 году в разгар мирового финансового кризиса. В то время многие игроки уходили с рынка, но он увидел в этом новые возможности.
Предприниматель сфокусировался на выборе целевой аудитории (розничные инвесторы), предлагая простые и доступные инструменты, основанные на активном развитии цифровых технологий. Имея опыт по работе с рынком акций США, Тимур Турлов и его команда смогли выстроить новый бизнес. В 2012 году «Фридом Финанс» вышла на рынок Казахстана и вскоре стала там лидером по объему торгов и количеству клиентов, продолжая укреплять эту позицию.
В 2015 году, который также не отличался спокойствием на глобальном рынке финансов, холдинг начал работу над амбициозным проектом — размещением акций Freedom Holding Corp. (тикер: FRHC) на одной из крупнейших международных площадок NASDAQ. IPO состоялось в 2019 году, что резко увеличило капитализацию компании. За прошедшее с этого момента время стоимость ценных бумаг выросла на более чем 1 000 %, капитализация компании превысила 10 млрд долларов.
Но, по словам Тимура Турлова, такая оценка — не показатель его личного богатства, а только индикатор рыночной капитализации бизнеса, которым он владеет. «Многим кажется, что рост состояния буквально выражается количеством денег на моем счете. Это совершенно не так», — отметил он. Действительно, на акциях компании зарабатывают и их держатели.
Стратегия присоединения
Базой для роста капитализации стала модель по расширению сфер деятельности за счет проникновения в новые сегменты, присоединения новых сервисов. Активно стратегия по созданию экосистемы начала реализовываться именно после выхода с IPO на NASDAQ. На этом этапе холдинг вступил на путь слияний и поглощений, быстро став лидером на этом рынке.
Покупка лидеров в своих сегментах позволила Freedom Holding Corp. создать фундамент для строительства инновационной финтех-компании. К брокеру присоединился Freedom Bank, страховые компании Freedom Insurance и Freedom Life, онлайн-супермаркет продуктов питания Arbuz.kz, сервисы по покупке билетов «Тикетон», Aviata и Chocotravel, платежная система Freedom Pay. В 2023 году был запущен Freedom Telecom, основная задача которого обеспечить граждан страны быстрой связью. Без доступа к ней в современном мире невозможно полноценно использовать цифровые услуги.
Важнейшая часть реализации стратегии — перераспределение денежных ресурсов между сервисами. Наибольших инвестиций, как известно, требуют новые и развивающиеся направления.
Последняя отчетность за четвертый квартал 2024 года показывает, что выручка примерно равномерно распределена между брокерским (около 213 млн долларов), банковским (206 млн долларов) и страховым (198 млн долларов) бизнесами. «Это такие три кита, на которых держится наша группа», — отметил Тимур Турлов в интервью казахстанскому Forbes.
По его словам, самым зрелым, стабильным и наиболее маржинальным (чистая прибыль составляет примерно половину выручки) является брокерское направление. Особенного роста холдинг здесь уже не ожидает, поэтому и существенных инвестиций тут не требуется. Сейчас главной целью в этом сегменте является международная экспансия. Так, «Фридом Финанс», в ближайшее время рассчитывает получить лицензию в ОАЭ, который рассматривает в качестве хаба для торговли ценными бумагами юрлицами. Для розничных клиентов в планах продвижение на рынке Турции — там компания уже получила брокерскую лицензию.
В любом случае основных денежных вливаний на данный момент требуют другие направления. Например, банковское, где маржинальность существенно ниже, чем у брокера. И именно этот сегмент нуждается в значительных инвестициях, поскольку на базе банка развивается экосистема. В прошлом году он запустил многофункциональное приложение SuperApp и программу лояльности с кешбэками за пользование продуктами различных сервисов, интегрированных в одну систему. Поэтому в марте этого года холдинг докапитализировал банк на 24,5 млрд тенге (4,9 млрд руб).
Необходимо делиться доходами с клиентами для того, чтобы предложить им наиболее выгодные условия (например, низкие комиссии), вознаграждения за лояльность, убежден глава «Фридом Финанс» Тимур Турлов. «И у нас это неплохо получается — только за январь текущего года мы привлекли почти 800 тыс. новых клиентов — беспрецедентная цифра. И в дальнейшем уверены, что такая стратегия принесет нам доход в других стримах», — подчеркнул он в интервью Forbes.
Существенные инвестиции необходимы и для развития блока лайфстайл (онлайн-платежи, электронная коммерция, продажа авиабилетов, продуктов и т. д.). Там выручка пока находится на уровне 37,7 млн долларов за квартал. И не всегда это направление приносит прибыль, но без него невозможно представить полноценную экосистему, внутри которой пользователи могут получить максимальное количество услуг.
Изменения к лучшему
В текущих планах «Фридом Финанс» экспансия как в другие страны, так и сферы деятельности. В ближайшие месяцы Freedom Bank Kazakhstan намерен полноценно выйти на рынок Таджикистана, который Тимур Турлов считает чрезвычайно перспективным. Дело в том, что в этом государстве недостаточно распространены качественные банковские услуги, что дает большой задел для роста.
В плане продолжения строительства экосистемы «Фридом Финанс» собирается инвестировать десятки миллионов долларов в реконструкцию карагандинского аэропорта Сары-Арка, мажоритарным акционером которого стал в прошлом году. «Мы увидели в нем интересную инвестиционную возможность. Когда ты хочешь построить эффективный маркетплейс, тебе нужно решать вопросы трафика и логистики. В этом смысле для нас карагандинский аэропорт имеет огромный потенциал», — пояснил Тимур Турлов.
Способствуя увеличению благосостояния клиентов, Тимур Турлов и его команда не забывают о тех, кому нужна помощь. «Для нас благотворительность — не разовая акция, а часть бизнес-модели», — предприниматель. Холдинг ежегодно инвестирует порядка 10 % прибыли в социальные проекты (образовательные стипендии, научные гранты, поддержка медицинских программ, спорт и т. д.). Бизнес, который меняет жизнь, должен быть ответственным и помогать обществу, уверен основатель «Фридом Финанс». И в этом смысле богатство — это не цель, а ключ к созданию в прямом смысле экологичной системы для жизни людей.
Тимур Турлов показывает, что успех строится на создании устойчивой экосистемы, которая приносит пользу клиентам и обществу. Его подход — это синтез стратегического видения, готовности действовать в любых условиях и ориентации на долгосрочные ценности.
